用金融科技手段打造中小企业融资新模式

2019-06-10 19:57字体:
  

  清华大学五道口金融学院近日撰文,介绍了“道口贷”以金融科技手段为支撑,打造基于应收账款的中小企业融资新模式的实践。

    真正解决中小企业融资难融资贵问题,必须找准其深层次原因,文章认为“信用歧视”是中小企业融资难融资贵的深层原因。“信用歧视”的存在,既有传统金融机构信用评价机制不完善,更依赖国家信用背书和固定资产抵押担保作为信用创造手段的原因,也有来自民营企业自身非理性负债多元化扩张以及财务信息不真实可靠,造成银企信息不对称的原因。只有充分发挥金融科技的支撑作用,创新中小企业信用评价体系,实现对中小企业信用风险的充分定价,运用包括市场手段在内的综合手段,有效消除客观存在的“信用歧视”,才能从根子上解决中小企业融资难融资贵的问题。
  
    文章介绍,“道口贷”是清华大学五道口金融学院依托学院互联网金融实验室研究成果,在2014年底创建的金融信息服务中介机构。在实践中,“道口贷”以金融科技为支撑,成功打造了基于应收账款的中小企业融资新模式,为解决中小企业融资难融资贵问题提供了有益探索。“道口贷”的融资新模式,注重企业应收账款在中小企业信用评价中的作用,以中小企业生产经营性融资需求为牵引,以金融科技手段为支撑,以创新的风险定价系统、应收账款融资管理系统、网络借贷服务系统为依托,以自动化、智能化、数据化和电子化为特色,实现了有效的风险定价和风险分散,并以持续充分的信息披露提高违约成本,规避道德风险,有效加强风险监控。

    4年来,“道口贷”先后为食品饮料、建筑工程、农牧业、节能环保和零售快消等多个行业90家核心企业和7100于家供应商及经销商提供了融资服务,累计服务中小企业直接融资突破100亿元人民币,平均综合年化融资成本为12.84%(8.5~18.25%),金额逾期率为0.83%,融资成本和不良率都显著低于其他民间融资渠道,取得了良好的经济效益和社会效益。


 

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